En cuanto a la financiación, se aprecia en el estudio, problemas y obstáculos de acceso a fuentes de recursos externos para la mayoría de los emprendedores. La encuesta refleja que, un 74% de las pymes del territorio han intentado buscar financiaciones externas y un 86% ha encontrado problemas para obtener el visto bueno de las entidades proveedoras. El resto, ha sido incapaz de conseguirla. Como último dato, un 13% de las pymes ha tenido que usar los servicios de entidades especialistas en dar cobertura contra situaciones de riesgo de crédito.

La encuesta ha sido realizada sobre una muestra de 1.583.000 pymes y el estudio ha entendido pyme como empresas de entre 1 y 249 trabajadores.

La Comisión Europea afirma que la ley española protege mejor que la normativa europea sobre el mismo asunto, ya que establece plazos más estrictos para el pago de las facturas por parte del sector público y las grandes compañías y contempla menos excepciones. El Parlamento Europeo ha examinado este martes la queja presentada por José María Carrasco en nombre de 600.000 pequeñas y medianas empresas del sector de la construcción afectadas por impagos. Pese al veredicto positivo del Ejecutivo comunitario, la comisión de Peticiones ha decidido mantener abierta la denuncia contra España para verificar que la nueva norma se aplica correctamente.

España “se ha adelantado” a la UE porque su legislación antimorosidad, aprobada antes del verano, va “muchísimo más allá” de lo que exige la normativa europea en cuanto a plazos, según ha explicado la representante de la Comisión a los parlamentarios. Para las transacciones comerciales entre autoridades públicas y empresas fija un plazo de pago de 30 días, mientras que para las operaciones entre empresas el tope es de 60 días improrrogables.

En cambio, la nueva directiva de la UE fija un plazo único de 30 días pero prevé excepciones tanto para el sector público como para el privado. La representante de la Comisión ha recordado que Bruselas ya denunció a España ante el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TUE) por considerar que la anterior normativa nacional fijaba plazos excesivamente largos para cobrar. Sin embargo, el Tribunal dio la razón al Gobierno porque la directiva europea todavía vigente no armoniza los plazos.

1. Determinar si nuestra compañía opera con un nivel de riesgo aceptable.

2. Investigar los riesgos a los que está sometido el sector en el que se opera

3. Valorar y limitar el riesgo de la cartera de clientes con los que se está operando

4. Monitorizar las variaciones en los factores de riesgo de los clientes

5. Establecer una política de créditos y un manual de procedimientos

En concreto, el nivel de abril supone un repunte del 0,16 puntos respecto al nivel de marzo (5,33%) y eleva en casi un punto la morosidad de hace un año (4,51%). Excluyendo los EFC, que presentan un endeudamiento muy elevado, la mora alcanzó el 5,37%, 1,17 puntos por encima de la de hace un año (4,40%).

Las cifras del organismo supervisor revelan también que la morosidad de los préstamos concedidos por las entidades financieras para actividades inmobiliarias se activó en el primer trimestre alcanzando el 10,85%, la cifra más alta de la historia. Mientras tanto, la tasa de impago de los créditos para la adquisición de vivienda con garantía hipotecaria cerró el primer trimestre del año en un 2,67%, lo que supone un descenso de 0,16 puntos respecto al 2009.

La nueva Ley elimina la posibilidad de que las empresas negocien plazos superiores de pago a los fijados por la ley, el conocido como “pacto en contrario” con el voto en contra del PSOE.

El periodo transitorio para que las administraciones públicas reduzcan su límite de plazo se extiende hasta 2013, con una escala de 50 días para este año, 50 para 2011, 45 para 2012 y 30 días desde el uno de enero de 2013.

Las constructoras de obra pública podrán contar con un periodo de dos años para rebajar hasta sesenta días el plazo máximo de pago de facturas a sus subcontratistas y proveedores, que actualmente supera los cien días. Estas empresas podrán pagar a 120 días desde la entrada en vigor de la ley hasta el 31 de diciembre de 2011 y en el año siguiente este plazo deberá rebajarse a 90 días, para dejarlo definitivamente en los 60 días para el 2013.

Estas enmiendas a la Ley buscan, según el Gobierno, favorecer el acceso de las PYMES y los autónomos a sus cobros en el menor tiempo posible, así que habrá que ver cómo se aplica.

1. Conocer el ámbito de actividad de la empresa y el ámbito geográfico en el que se desarrolla la actividad del cliente

2. Saber cómo está configurada la sociedad y los posibles negocios paralelos que puede tener. Es interesante saber si existen garantías personales de los socios o gerentes en favor de la sociedad.

3. Conocer cuáles fueron las fuentes de financiación de la empresa (bancarias y no bancarias) para comprobar el nivel de endeudamiento.

4. Saber las inversiones acometidas, el plazo y el importe designado

5. Determinar el número de clientes de la empresa analizada con los que opera a plazo, es fundamental para el cálculo del nivel de riesgo. Un número reducido implicaría mayor riesgo que una cartera de clientes muy diversificada, por ejemplo.

6. Valorar la capacidad de reembolso de la empresa, en la que influyen factores como la liquidez, solvencia, facturación, rentabilidad de negocio, liquidez, así como su tamaño, pero por encima de todo cuentan las políticas de gestión de la tesorería, gestión del riesgo y la gestión de cobros.

7. Incidencias judiciales e incidencias con las administraciones públicas.

Según un estudio de la Universidad de Michigan, lavarse las manos después de tomar una decisión puede resultar beneficioso para la mente, ya que las personas que se las lavaban físicamente después de tomar una decisión se sentían más justificados ante sus decisiones.

Cierto o no, yo no estoy muy seguro de que esto funcione al 100% por mucho que lo hayan dicho en la universidad de Michigan, aunque si alguno lo prueba estaré encantado de leer sus comentarios

Según datos del Banco Central Europeo, el papel de los bancos para conceder créditos a las pequeñas y medianas empresas no ha cambiado en los dos últimos años. El 83% de las entidades han mantenido las mismas condiciones de financiación que existían antes del inicio de la crisis financiera. El problema es que en las PYMEs están las principales fuentes de empleo de Europa, y como tales es fundamental que puedan seguir creciendo.

Por otra parte, el comunicado de la Comisión añade que los mercados de capital riesgo han sido los que más han sufrido la recesión, por lo que “las compañías de seguros y fondos de pensiones deberían invertir en compañías innovadoras”. Para ello, “se requiere un mercado europeo eficiente” y medidas para “que las empresas medianas puedan acceder a los mercados financieros con mayor facilidad”.

1. Brachfield explica que para cobrar una factura, es necesario aplicar tres virtudes: psicología aplicada, conocimientos de derecho y nociones de finanzas. En resumen, lo que sugiere es que antes de negociar hay que conseguir información acerca de las expectativas de cobro y la viabilidad de un acuerdo con el deudor y explicarle por qué nos debe pagar.

2. Cuando ya tenemos toda la información que podemos recabar por nuestros propios medios acerca del deudor, hay que preguntar a otros proveedores para saber si ellos han tenido problemas anteriormente. Además hay que asegurarse de que el deudor sabe “cuánto, cómo y cuándo tiene que pagar”. Ten siempre a mano las facturas impagadas para argumentar mejor.

3. Lo mejor es no usar palabras negativas como “impagado, impago, morosidad o deuda” cuando se hable con el cliente. Lo mejor es usar eufemismos neutros como “incidencia de cobro”. Brachfield indica que se debería seguir el método RAITES: que el moroso Reconozca la deuda, Acepte pagarla, que no intente escamotear parte del Importe, que se ponga un Tiempo en el que debería pagar y que determine cómo Ejecutar el pago. Todo ello acompañado por un Seguimiento para que efectivamente se realice.

4. Los primeros 20 segundos de una llamada a un deudor son claves, ya que ese es el tiempo que el moroso dedicará a formarse una opinión sobre ti. El lenguaje debe ser duro con la deuda pero correcto con el deudor. Lo ideal es tener preparado un argumentario para dirigir la conversación hacia nuestro objetivo que es cobrar.

5. No desistas, pero si el proceso se alarga indefinidamente, advierte al deudor que los sentenciados a los tribunales pasan a registros confidenciales de riesgo, de modo que los bancos, los proveedores y los clientes desconfiarán de él. Como último recurso, si nada ha funcionado, tal vez sea el momento de acudir a empresas especializadas en cobro.

6. Por último, el autor recomienda no venirse abajo y perseverar, ya que casi todos los impagados se pueden recuperar y además que los morosos escogen a quién le van a deber el dinero.